カーリースの審査は通りやすい？審査に落ちやすいケースや落ちた時の対処法を解説！

こんにちは！
四日市のカーリースでお馴染みのカーオーダーＭです☆＊

今回はリースの審査について解説していきます。
リースもローンと同じように審査があります。これはリース期間中に利用者が契約満期まで支払い続けれるかの判断に必要な審査となりますので必ず契約前に実施する必要があります。

リースの審査はローンよりも通りやすいと言われています。
そこで、カーリースの審査基準の目安の解説と審査に落ちやすいケースや審査に落ちてしまったときの対処法などもご紹介します。

カーリースの審査基準

ローンとリースの審査基準の違いは下記のとおりです。

• カーリース：明確な基準は公表されていない
• カーローン：年収200万円以上を基準にすることが多い

カーリースの審査基準は明確な基準は公表されていません。
ただ、一般的に審査されることが多い項目がありますので解説していきます。

3つの審査基準

1. 年収
2. 財産
3. 借入状況

順番に詳しく解説していきます。

①年収

審査において重要視しているのが収入・年収の安定さです。

カーリースの審査基準は公表されていませんが一般的に年収200万円以上と言われています。ただし、リース料金やその他の審査項目とで総合的に判断されるため、決して年収200万円を下回っていても通らないということはありません。

パート・アルバイトさんでも審査通過する可能性もありますので一度仮審査を実施することをおすすめします。

また、主婦・主夫の方で収入が無くても配偶者の方を保証人につけるなどして審査することも可能なケースもありますので販売店に相談してみてください。

あくまでリース満了まで支払い続けれるかを確認されているので収入の安定性は必ずチェックされるでしょう。

②財産

支払い能力がなくなった際などに備えて確認される項目が資産・財産です。
資産として扱われるものは持ち家や土地、所有する車、家財などです。

住宅ローンの返済が残っていたとしても家自体が資産扱いとなることから審査で有利なる可能性が高いとされています。

資産を保有していることは審査でプラスの評価を得られる要素にすぎません。あくまで重視されるのは料金を最後まで滞りなく支払えるかどうかなので、資産を保有していないからといって、審査に落ちやすくなるわけではありません。

③借入状況

現在、借入中のローンやクレジット使用状況も審査の対象になります。
現在の支払いにプラスしてリース料金の支払いを無理なくしていけるかを判断します。

現在の借入やクレジットの支払いに何度も遅延があったり、支払いの滞りがあると信用情報に履歴が残り、履歴状態によっても審査に落ちてしまう可能性があります。身近なものだと携帯代金なども履歴が残るうちの1つです。

また収入が多かったとしても複数の借金があると多重債務と判断され審査が難しくなるケースもございます。自己破産、任意整理などの金融事故の情報も記録されています。金融事故の記録があると、いわゆる「ブラックリストに載った」状態となり審査に通るのは難しくなります。

当社では債務整理など法的措置をとった方でも審査通過の実績がございます。
審査に不安な方もお気軽に相談ください。

３つの審査に落ちやすいケース

上記を踏まえて、実際に審査に落ちやすいケースをまとめて紹介していきます。

①収入が不安定・低い

先ほどもふれましたが、年収が低い・収入が不安定といった場合は、返済能力が足りないと判断されてしまうことがあります。
目安として年収200万円以下の人が該当しますが、勤続年数が長かったり、有職者の方を連帯保証人としたりすることで、審査に通る可能性も十分あります。

②金融事故情報がある

金融のブラックリストに載ってしまうと、カーリースの審査通過が厳しくなります。ブラックリストの原因として下記が挙げられます。

1. クレジットの返済で遅延や延滞をしたことがある
2. 支払いをせずに放置しているものがる
3. 自己破産・債務整理した

ただし、過去に上記のようなことがあっても、5年～10年ほどの期間を経過すると情報は消えます。自身がブラックリストに入っているか気になる場合は1,000円前後でCICなど信用情報機関で情報開示をして確認することが可能です。

自身がブラックリストにより審査を通せない場合は、家族の名義でローンを通すなど方法はありますが、マイカーリースはカーリースを利用する本人の名義でないとNGなケースが多いので販売店にご確認ください。

信販会社を変えて審査をしたり、頭金を入れたり、リース料を見直して金額を下げたりすることで審査に通る場合もございますので一概に通らないというわけではございません。
またカーオーダーⅯでは複数のカーリース信販会社のお取り扱いがございますのでお客様にあった内容でご案内させていただきます。

③未成年

未成年の場合も支払い能力が無いと判断されてしまう場合があります。

両親(有職者)を保証人につけていただくことで審査に通ることもありますので、未成年の方がご検討されている場合はご両親と一緒にご相談いただくことをおすすめします。

審査で保証人をつける場合は保証人様の信用情報も審査対象となりますので、ご注意ください。

カーリース審査に落ちた時の５つの対処法

1. リース料金の安い車を選ぶ
2. オプションを減らす
3. 保証人になってくれる方を探しておく
4. 頭金を準備する
5. 現在のクレジット支払いを見直す

５つの対処法を１つづつ解説していきます。

①リース料金の安い車を選ぶ

審査する際は利用者の支払い能力を見られるので、収入に対してリース料金の差にギャップがあまりにもあると審査に通りづらくなってしまいます。

借入状況の判断に用いられることが多いのが「返済負担率」です。
携帯代金や車のローン・クレジットカードなどの返済を合わせたすべての年間の支払額が年収に占める割合のことです。
一般的に返済負担率は25~35%以下が好ましいとされています。

心配な方は一度月々(年間)の支払いと年収で計算しておくとよいでしょう。

過去に審査を通らなかった方も諦めないで！

当社では独自の審査で高い審査通過率を誇っています。

• 過去に延滞した経験がある
• 学生、もしくは勤続1年未満
• 従来ローンで審査がNGになった
• 起業しやばかりで収入が安定しない
• 専業主婦でパートで働いている
• 完済時70歳を超えてしまう

 

本当は月々払いで契約したいけどローンの審査が通らなくてお困りのかたへ審査通過できるよう最大限サポートいたします！
カーオーダーMでは複数の審査会社と提携しておりますので一度の来店で最適な審査会社をご提案します。
また、最新のITシステムを活用した次世代型のオートローンも用意しておりますので気になる方はぜひお話を聞きに来てください。

 

四日市のカーリースでお馴染みのカーオーダーMです☆

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当社のカーライフアドバイザーがご相談に乗りますのでご安心ください♪

ご質問等ございましたらお気軽にご相談くださいませ(^^)